Planification budgétaire pour tous, pour moi aussi !

On peut apparemment ne «gérer» qu’un nombre restreint d’amis. Au delà de 150, on ne se rappelle pas réellement à qui on a affaire. En ce qui concerne nos finances, le principe est à peu près le même. Au nombre de petites et de grandes transactions que l’on réalise dans une année, il ne nous reste qu’un portrait plutôt vague d’où va notre argent et de ce que nous en faisons.

Combien a t-on dépensé en nourriture, restaurants, vêtements, communications. loisirs, intérêts ?  Combien de dettes avons-nous ? «Un peu», «beaucoup» sont généralement les réponses les plus précises que l’on puisse donner.

Au niveau de l’entreprise, le portrait est plus évident : des milliers de transactions ne laissent aucun choix : il faut en tenir une comptabilité rigoureuse et, si on veut savoir ce qui nous attend, l’étaler dans le temps. L’idée d’établir un budget est apparue depuis longtemps et le budget fait partie intégrante des activités de planification.

Le confronter

À lire les documents des organismes populaires d’aide, le point commun des personnes surendettées est qu’elles n’ont aucune idée de la répartition et du volume cumulé de leurs dépenses. Si elles confrontaient un budget, elles seraient amenées à questionner leurs choix, ce que la plupart cherchent à éviter évidemment.

«Dans le rouge» à la fin du mois, est un avertissement. Si plusieurs mois «rouges» défilent, il faudra nécessairement remettre en question ses comportements et son fonctionnement quelque part. Nous le savons, mais quant à savoir quoi faire précisément, sans un budget la réponse est difficile à préciser.

La page «Comment Faire un budget» et les documents «Grille budgétaire» (.xls) et  «Prévision des dépenses occasionnelles» (.pdf) de l’Association coopérative d’économie familiale des Basses-Laurentides, sont les références les plus souples, simples et complètes que nous ayons identifié.  La Grille budget du Bureau de la consommation est aussi intéressante et fonctionne en ligne.

Le document actif «Votre budget» (.pdf)  de Desjardins est plus précis, mais aussi plus spécifique au pays. On peut aussi se procurer l'app «Mon budget» (gratuite pour les membres de Desjardins; la plupart des banques en offrent un équivalent) pour l'intégrer dans vos habitudes, ou encore l'une des apps que vous trouverez au bas de cet article, sur iOs et Android. Une dépense ? Hop, on l'inscrit.

Entreprises

Au niveau des entreprises, personne n’oserait se risquer à proposer un budget générique.  Si toutes les personnes doivent se loger, se nourrir, etc.,  la diversité des besoins et du fonctionnement des entreprises empêche ce genre d’approche, aussi les meilleurs références s’en tiennent aux principes.

«Établir un budget et planifier les affaires» de Info entrepreneurs est l'un des documents le plus synthétique, simple et complet disponibles.

«Établir un budget et des prévisions» de Réseau Entreprises Canada propose aussi une série de ressources intéressantes.  Suffisamment pour avoir envie d’améliorer son fonctionnement.

Le faire, le suivre

Une bonne planification comprend au départ un portrait de la situation. Une fois que l’on reconnaît précisément où on en est, on peut planifier la direction à prendre et les moyens à mobiliser. Tout ça entre dans la planification, dans le temps et dans l’espace, avec quels moyens et avec quelle énergie.  Ceci étant établi, on continue normalement à bouger : dans la même direction ou tendance si on ne fait rien, dans une nouvelle direction si on applique des changements.

Dès lors, le portrait initial a changé et, compte tenu des résultats, on maintient le plan si tout se déroule comme prévu ou on ajuste la planification si les résultats ne correspondent pas aux prévisions.  Autrement dit, la planification budgétaire est un outil que l’on suit à intervalles plus ou moins réguliers, mais qui nous accompagne d’année en année, de mois en mois, de semaine en semaine et même de façon continue pour les tâches critiques.

Le budget nous apparaît comme une question de chiffres, mais en fait, il s’agit d’une activité de positionnement.  Plus notre contexte est changeant et actif, plus grand est son importance.

Quelques références

Comment faire un budget - ACEF - Association coopérative d’économie familiale des Basses-Laurentides
http://acefbl.org/bien-gerer-ses-finances-personnelles/comment-faire-un-budget -

Grille budgétaire - Acef - .pdf
http://acefbl.org/wp-content/uploads/2012/12/grille-budgetaire.xls

Prévision des dépenses occasionnelles - Acef - .pdf
http://acefbl.org/wp-content/uploads/2012/08/depenses-occ.pdf

Grille budget du Bureau de la consommation
https://www.ic.gc.ca/eic/site/oca-bc.nsf/fra/ca02757.html

Comment faire un budget mensuel en 3 étapes - Desjardins
http://www.desjardins.com/coopmoi/plans-action-conseils/gestion-financiere/dressez-budget-mensuel/index.jsp#tiroir-faites-le-point

«Votre budget» (.pdf) - Desjardins - .pdf
http://www.desjardins.com/fr/simulateurs/calcul_budget/budget.pdf

Guide de planification budgétaire - Shepell - .pdf
https://www.shepellfgi.com/FR-CA/tirerprofit/pdf/Budgeting%20Guide%20FR.pdf

Planification budgétaire - Banque cantonale du Valais - Suisse

Grilles budgétaires - Banque Laurentienne
https://www.banquelaurentienne.ca/fr/services_particuliers/mon_argent/ma-planification/grilles-budgetaires.html

Établir un budget et planifier les affaires - Info Entrepreneurs
http://www.infoentrepreneurs.org/fr/guides/bl---etablir-un-budget-et-planifier-les-affaires/

Tableau Excel de budget familial - Voucher Alarm
https://voucheralarm.com/fr/budget-familial/

Apps

• Mon Budget - Desjardins -
  La plupart des banques offrent ce type d'application.
• Mint.com Personal Finance - iOs - Android
• Level Money - Ios - Android
• Easy Envelope Budget Aid - iOs - Android)
• Goodbudget - Ios - Android
• Visual Budget - Ios et Android - 9 euros.
• Spendee - Ios - Android - 2 $

Combien d’amis - L'Express - 2014
http://lentreprise.lexpress.fr/high-tech-innovation/combien-d-amis-peut-on-vraiment-avoir_1523883.html

Illustration : isak55 - ShutterStock

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